A Selic voltou aos holofotes: atingiu 15% ao ano, um patamar que não víamos há mais de uma década. Mas o que isso representa na prática para empresas, investidores e para o bolso dos brasileiros? E como a inflação entra nessa equação?
Neste artigo, explicamos de forma simples e objetiva:
- O que é a taxa Selic;
- Por que ela está tão alta;
- Qual sua relação com a inflação;
- E como sua empresa pode adotar estratégias para se proteger (ou até lucrar) nesse cenário.
O que é a Taxa Selic?
A Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Ela serve como referência para todas as demais taxas cobradas no mercado: empréstimos, financiamentos, rendimentos de aplicações, etc.
É definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e usada como instrumento de controle da inflação. Quando os preços estão subindo demais, o governo aumenta a Selic para conter o consumo e pressionar os preços para baixo.
Por que a Selic chegou a 15%?
A elevação da Selic para 15% ao ano é uma medida drástica — e revela que a inflação está persistente ou fora da meta estabelecida.
Algumas possíveis razões:
- Alta nos preços de alimentos e energia;
- Dólar valorizado, encarecendo importações;
- Gastos públicos elevados, que aquecem artificialmente a economia;
- Choques externos que afetam a cadeia de suprimentos.
Selic alta x Inflação: qual a lógica?
Parece contraditório: se a Selic está em 15%, por que a inflação ainda preocupa?
A resposta está no tempo de resposta da política monetária. Os efeitos de um aumento da Selic demoram meses para impactar a economia real.
Além disso, alguns tipos de inflação não respondem bem à taxa de juros, como a inflação causada por escassez de produtos ou choques internacionais (ex: guerra, pandemia, clima).
E como isso afeta sua empresa?
Juros altos = crédito mais caro
Empréstimos e financiamentos ficam mais onerosos, o que reduz investimentos e compromete o capital de giro.
Queda no consumo
Com menos crédito e aumento no custo de vida, os consumidores reduzem gastos — e isso pode impactar diretamente as vendas.
Investimentos mais rentáveis
Por outro lado, aplicações em renda fixa (como Tesouro Selic) passam a render bem mais, o que pode equilibrar ou compensar perdas em outros setores.
Oportunidade: planejamento tributário em tempos de Selic alta
Se os juros e a inflação estão tirando o fôlego das empresas, uma forma eficaz de recuperar o fôlego financeiro é com o uso estratégico do planejamento tributário.
Com a Selic em alta, os valores recuperados de tributos pagos indevidamente nos últimos 5 anos passam a ser corrigidos por um índice muito mais vantajoso.
Veja um exemplo:
Uma empresa que tem R$ 500 mil em tributos pagos indevidamente pode ter valores atualizados pela Selic acumulada, o que representa correções de até dois dígitos ao ano.
Ou seja: além de regularizar débitos e reduzir carga tributária futura, você ainda recebe com juros acima do mercado.
Como agir agora?
- Reavalie seu planejamento tributário com especialistas.
- Revise créditos tributários a recuperar.
- Tenha atenção a oportunidades de compensação tributária com precatórios, que podem se tornar mais vantajosas com juros elevados.
- Avalie a rentabilidade de investimentos diante da nova Selic.
Conclusão
A Selic a 15% é um sinal de alerta para toda a economia — mas também pode ser uma oportunidade de ajustes e ganhos para empresas atentas e bem assessoradas.
Se você quer entender como sua empresa pode se beneficiar da alta dos juros por meio da recuperação de créditos tributários, compensações legais ou gestão estratégica, fale com um especialista da L4 Taxx.
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